加密货币，就是一种存在网络上的钱，而且随时随地都可以交易、转帐，没有收盘的概念，也不需要配合银行的营业时间。
你可能只听过比特币，但不知道他特别在哪里，本文将全面介绍加密货币、虚拟货币的基本概念、主要特点以及 5 大应用。
加密货币、虚拟货币是什么？
加密货币实际上就是一种虚拟货币，他的特别之处在于：没有像银行或政府那样的大机构掌管，而是靠区块链的技术来运作，让全球用户可以直接点对点（Peer-to-Peer）之间支付。
因此任何人只要有手机、有网络就可以交易加密货币，而且随时随地都可以使用，不需要配合银行上班的时间。
- 虚拟货币：就是一种存在于网络上的钱，例如全家会员点数、在线游戏代币都是一种虚拟货币。
- 加密货币：特指使用「区块链技术」与「密码学」保护交易安全的虚拟货币，例如比特币、以太币。
由于新闻报导常常把两个名词混着用，现在我们提到「虚拟货币」、「加密货币」，其实指的都是比特币、以太币这些「加密货币」。
加密货币的主要特色
- 去中心化：加密货币不受任何中央机构（如政府或银行）控制，而是通过分散的节点网络来验证交易。
- 匿名性：虽然交易是公开的，但用户的身份通常是匿名的，只能看到钱包地址。
- 不可窜改：一旦交易被确认并记录在区块链上，就无法被更改或逆转，这保证了交易的安全性和可靠性。
- 透明性：所有交易都被公开记录在区块链上，任何人都可以查看。
- 全球化：加密货币可以在全球范围、全天候使用，不受地理位置或时间的限制。
比特币是第一个加密货币
2008 年匿名工程师中本聪（Satoshi Nakamoto）发布了比特币白皮书，将密码学与区块链结合，成为史上第一个加密货币。
在比特币之后，又诞生了数种模仿比特币的加密货币，例如BCH、LTC，因此后来又将除了比特币的其他加密货币称为「山寨币」。
截至目前，光是Coingecko收录的加密货币就有将近2 万种，是一个蓬勃发展的市场。
不过比特币仍然占据主导地位，占加密货币总市值达60% 以上。
加密货币跟法币有什么区别？
在媒体报导中，时常拿法币跟加密货币做比较，所谓法币就是由政府背书的货币，例如新台币、美金都是一种法币。
最大的区别在于法币具有「中心化」的特性，而加密货币具有「去中心化」的特性。
法币由政府发行、控制
譬如，美元是由美联储发行的，并且美联储可以随时控制发行总量。
- 当景气过热时：美联储可以通过升息来减少美元的总量，也就是俗称的「缩表」。
- 当景气不佳时：美联储可以通过降息来提升美元的总量，也就是俗称的「印钞」。
当央行降息时，利率就会跟着下降，换言之借钱需要付的利息变少，便有更多人愿意借钱投资、创业，进而刺激经济。
加密货币不受政府、机构控制
加密货币通常不受单一实体控制，例如比特币只能通过「挖矿」的方式发行，而且一开始就规定最多只有2,100 万颗，没有人能够更动。
比特币的网络也是通过分散在全球各地的矿工来维系运作，只要有矿工关机，其他矿工就会接力跟上。
换言之，不只没人能控制比特币的发行量，而且也没人能够单方面封杀比特币。
| 法定货币（如：新台币、美元） | 加密货币（如：比特币、以太币） | |
|---|---|---|
| 发行者 | 由中央银行或政府发行 （例如：美联储） | 通过区块链规则生成 （例如：比特币挖矿、以太坊质押） |
| 监管 | 受政府和中央银行严格监管，监管框架明确 | 因国家而异，部分国家严格监管，部分无监管 |
| 供给量 | 由央行依照经济状况调节 | 大部分设有上限 （例如：比特币最多2,100 万颗） |
| 交易方式 | 由金融系统处理 （例如：银行或VISA） | 由区块链运行，点对点支付 |
| 交易速度与成本 | 现金交易快且免费，银行转帐可能慢且有费用 （例如：跨国汇款） | 新兴区块链如XRP、SOL 可在数秒内完成交易，且每笔成本不到1 美元 |
前5 大加密货币介绍
| 市值前5 大加密货币 | ||
| 加密货币 | 中文俗称 | 市值（亿美元） |
| BTC | 比特币 | 22,550 |
| ETH | 以太币 | 5,082 |
| USDT | 泰达币 | 1,729 |
| XRP | 瑞波币 | 1,714 |
| BNB | 币安币 | 1,394 |
Source：Coingecko
比特币（BTC）
比特币是市值最高的加密货币，目的是创建一个「去中心化的」点对点支付系统，主要特点包含：
- 有限供应：总量限制在2,100 万个。
- 去中心化：不受任何中央机构控制。
- 高安全性：使用区块链技术确保交易安全。
经过十多年的演变之后，比特币逐渐被国家、机构采用，甚至有「数字黄金」的美誉，是全球前10 大资产。
比特币逐渐成为主流资产
2024 年美国拍板通过「比特币现货ETF」，成为美股首个上市的加密货币现货ETF。
目前包含贝莱德（BlackRock）、富达（Fidelity）等资管巨头均分别推出自家的比特币ETF，总管理资产已经突破1,000 亿美元。
2025 年川普签署行政命令，宣布创建美国比特币战略储备，让比特币正式跃上主流资产行列。
以太币（ETH）
以太币是以太坊的原生加密货币，市值仅次于比特币，创办人为加拿大工程师Vitalik Buterin，主要特点包括：
- 智能合约功能：以太坊首创以Solidity 程序语言编写的智能合约，让开发者能打造DeFi、NFT 等应用。
- 燃料（Gas）机制：以太坊上每笔交易均需支付ETH 作为Gas 费。
- 通缩机制：虽然ETH 无供应上限，但EIP-1559 提案通过后，每次支付的交易手续费，均有一部分会直接销毁，让以太币变成更稀缺的资产。
以太坊智能合约让应用大爆发
智能合约是以太坊和比特币最大的区别，这项特色让以太坊能开发广泛的应用：
- NFT
- DeFi（去中心化金融）
- 去中心化交易所
根据DefiLlama统计，迄今整个DeFi 已经有超过1,500 亿美元的总锁仓价值（TVL），而光是以太坊就占了66% 的市占率。
2024 年7 月，「以太币现货ETF」紧接在比特币之后，成为第2 个成功闯关美股的加密货币，目前ETF 总管理资产超过70 亿美元。
泰达币（USDT）
泰达币由Tether公司发行，是一种美元稳定币，其价格与美元1:1 挂钩，类似于数字美元，主要特点包括：
- 价格稳定：目的是维持与美元等值，即1 USDT 可以兑换1 USD。
- 应用最广：泰达币是目前市值最大、应用场景最广的稳定币。
- 高流动性：广泛应用于加密货币交易。
泰达币为最多人使用的美元稳定币
泰达币在加密货币交易中扮演着重要角色，提供稳定的价值存储和交易媒介。
好比我们通常会用美元来买卖美股，在币圈通常会用稳定币来买卖其他币种，而其中泰达币又是市占率第一的稳定币。
如果用交易量做个对比，「泰达币」的交易量甚至比「比特币」还大，显现其应用之广泛。
瑞波币（XRP）
瑞波币由Ripple Labs公司于2011 – 2012 年间发行，目的是为全球金融提供低成本、高效的支付方案，迄今已完成超过700 亿美元的交易，主要特点包括：
- 高性能：只需3 – 5 秒即可结算交易，相较之下，比特币约需要10 分钟。
- 低成本：每笔交易成本不到1 美元，而比特币在高峰时期每笔交易成本超过100 – 200 美元。
- 跨境支付：作为国际支付中的「中间货币」，可即时转换不同法币或加密资产，解决跨境支付中的流动性问题？例如：日圆→ XRP → 欧元，全程仅需数秒。
瑞波币试图改善传统金融体系
目前全球跨境汇款主要通过SWIFT系统互相串连，然而这套系统自50 年前成立以来并没有太多改进。
- 交易时间长：SWIFT 转帐通常需要1 – 2 个工作天才能完成。
- 交易成本高：通常按转帐金额的百分比收费，如果有中转银行更要被层层收费。
举例来说，如果你有跨国汇款的经验，通常每笔汇款都要收取近1,000 台币的费用，且需1 – 2 天才能到帐。
而通过瑞波币的汇款方案，可以将转帐时间缩短至3 – 5 秒，费用更压低至0.00001 XRP（不到0.01 美元）。
币安币（BNB）
币安币是币安交易所的原生代币，其特点包括：
- 多功能：可用于支付币安交易手续费、参与代币发售
- 生态系统：在币安智能链上有广泛应用
- 定期销毁：通过定期销毁来控制供应量
币安币为币安＋币安智能链生态代币
2020 年9 月，币安围绕着BNB 打造了一条币安智能链（BSC），并在其上发展各种DeFi、社交、游戏等应用。
可以说，BNB 的价值和币安交易所以及币安智能链的发展息息相关。
目前币安智能链总存的DeFi 资金量体（TVL）已超过70 亿美元，为第5 大公链。
加密货币的5 大应用
加密货币的应用范围正在不断扩大，从最初的数字支付发展到现在涵盖多个领域。以下是加密货币的主要应用领域。
应用1：日常消费支付
加密货币最基本的应用是用来支付，最初中本聪在发明比特币时，就是希望创造一个点对点的支付系统。
与传统支付系统相比，加密货币具有以下优势：
- 小额支付：适合进行小额交易，尤其是在线上内容创作和消费领域。
- 匿名交易：提供较高程度的隐私保护。
例如，2023 年支付界巨头Paypal 宣布进军区块链，推出自家稳定币PYUSD，将其作为支付和转帐的渠道之一。
2024 年Paypal 更近一步，将业务拓展到Solana 区块链，试行其作为结算平台。
应用2：跨境汇款
加密货币在跨境汇款有巨大的潜力：
- 快速：传统银行跨国转帐通常需要数天的时间，通过区块链转帐只需数分钟即可完成。
- 低成本：略过银行收取的层层手续费，降低交易费用。
- 普惠金融：为没有银行帐户的人们提供金融服务。
例如，传统的跨国转帐动辄破千台币的手续费，且需要等候1 – 3 个工作天才能到帐。
另一方面，加密货币在乌俄战争中也起到特殊效果，由于战时银行体系瘫痪，比特币成为人民的最佳「逃难」渠道，乌克兰甚至颁布法规将加密货币合法化。
应用3：资产配置与交易
加密货币已成为一种新兴的资产类别：
- 资产配置：许多投资者将加密货币视为对冲通货膨胀和多样化投资组合的工具。
- 衍生品：包括期货、期权等加密货币衍生品市场正在快速发展。
由于比特币和股票具有「低相关性」甚至「负相关性」的关联，投资比特币具有多元化资产组合（Diversification）的效果。
在过去的回测数据中发现，在资产配置中添加比特币，总报酬比起传统的股债配有更佳的表现。
应用4：智能合约与去中心化应用（DApps）
随以太坊的出现，有许多种新兴应用蓬勃发展：
- 去中心化金融（DeFi）：包括借贷、交易、保险等金融服务。
- 非同质化代币（NFTs）：用于数字艺术、收藏品和虚拟资产的所有权证明。
- 真实世界资产（RWA）：将传统资产包装上链，例如美债代币化、房地产代币化。
例如，2024 年资管巨头BlackRock 推出BUIDL基金，投资人只要在区块链申购基金，就可以享有美债收益，将加密货币和传统金融接轨。
应用5：身份验证与数据管理
- 数字身份：创建安全、可验证的数字身份。
- 数据存储：去中心化的数据存储解决方案。
- 供应链管理：提高供应链的透明度和可追溯性。
最著名的是由OpenAI CEO 领导的区块链项目Worldcoin，愿景是成为世界上最大的真人身份及金融网络，保护隐私、并为全民所有。
通过Worldcoin 认证的用户可取得类似数字身份证的证明，并且不限国籍、地区，人人皆可参与。
如何购买加密货币？
推荐通过交易所购买
尽管购买加密货币的渠道非常多，但我们仍建议通过大品牌的加密货币交易所购买，具体原因包含：
- 高安全性：大品牌交易所通常营运多年，经过市场考验。
- 价格合理：比起通过信用卡购买要多收3 – 5% 的手续费，通过交易所购买的价格通常较为合理。
- 出入金便利：出入金都可以直接和台币帐户链接操作，不仅便利也比较安心。
近几年，有不少新闻都是和私人营运的币商交易，或是误信网友将钱转入来路不明的帐户，事后才发现被敲诈一笔，因此建议还是以知名的大品牌交易所为主。
选择大品牌的交易所
交易所又可以大致分成「台湾交易所」和「国际交易所」具体来说，两者的分别如下：
| 台湾交易所vs. 国际交易所 | |||
| 出入金渠道 | 可交易币种 | 功能 | |
| 台湾交易所 | 直接由台币帐户出入金 | 50 种以内 | 现货、理财 |
| 国际交易所 | 加密货币转帐、信用卡 | 300 – 400 种以上 | 现货、合约、选择权、理财、认购新币、交易机器人、套利… |
台湾交易所最大的优势就是可以直接用台币帐户出入金，非常方便，但最大的缺点就是受限于台湾市场，所以能提供的币种和功能都非常有限。
当然，如果你只是买卖 比特币、以太币，那么台湾交易所交易已经算是堪用，但如果想更近一步，建议搭配国际交易所使用。
而在国际交易所通常都是用泰达币（USDT）当作交易单位，因此你可以在台湾交易所，使用台币购买泰达币之后，再转帐至国际交易所操作。
到此这篇关于什么是加密货币、虚拟货币？基本概念、主要特点及5大应用介绍的文章就介绍到这了,更多相关加密货币解析内容请搜索币以前的文章或继续浏览下面的相关文章，希望大家以后多多支持币！
