马萨诸塞州一个上诉法院于2025年4月18日结束了一起罕见的纠纷，在这起案件中，洛伦佐·加西亚试图要求桑坦德银行对他在一起加密货币诈骗中损失的75.1万美元负责。
法院裁定，无论是银行的客户协议还是州法律都不要求桑坦德银行阻止或标记客户授权的交易，即使欺诈行为正在蔓延。
桑坦德银行赢得了一起非常不寻常的加密货币诉讼
在2021年12月中旬至2022年1月期间，加西亚使用自己的支票和储蓄账户进行了两笔借记卡交易和七次转账至纽约大都会商业银行。
这些资金随后被用于在Crypto.com和一个据称名为CoinEgg的平台购买加密货币。加西亚后来发现CoinEgg是一个骗局。因此，他的全部75.1万美元都消失了。
他起诉桑坦德银行违反合同、误导陈述和违反马萨诸塞州消费者保护法。他的论点是银行应该发现并阻止高风险交易。
然而，上诉法院驳回了每一项诉求。法院指出，客户协议明确规定桑坦德"可以"在怀疑欺诈时干预，但并未强加必须这样做的义务。
此外，州监管机构尚未为银行创造监控所有交易的法律义务。
与此同时，受害者认为桑坦德网站上关于"在可疑活动时联系客户"的承诺并未创造具有约束力的义务。
然而，银行不会承担责任，因为加西亚本人授权了所有交易，并且直到他损失金钱后才提出担忧。
尽管这一裁决尚未公布，但具有有限的先例价值，但它传达了一个明确的信息：银行不是个人投资损失的保险人。
在加密货币诈骗增加和法律法规不断加强的背景下，机构将依靠精确的合同语言来确定其责任。
因此，客户在将大笔资金转入高风险数字资产时，必须进行尽职调查和反欺诈保护措施。
总的来说，加西亚两年来追回资金的努力似乎以不幸告终。他最初的投诉是在2022年10月提交的。
随着最高法院和上诉法院都站在桑坦德银行一边，这起法律案件以一个关于银行在客户发起的加密货币交易中责任限制的教育性注脚而告终。
